Банк: низкая ставка, но строже требования
Банки предлагают потребительские кредиты под 18–25% годовых. Это в 10–15 раз дешевле, чем МФО. Но у банков есть требования: официальный доход, хорошая кредитная история, иногда — поручитель или залог.
Банк подходит, если вам нужна крупная сумма (от 200 000 KZT) на длительный срок и у вас есть стабильный официальный доход. Процесс оформления занимает от нескольких часов до 1–3 дней.
МФО: быстро и без справок, но значительно дороже
МФО выдают деньги онлайн за 15–30 минут. Требования минимальные: удостоверение личности и казахстанский номер телефона. Кредитная история проверяется, но требования мягче, чем у банков.
Главный минус — высокая стоимость. Годовая эффективная ставка (ГЭСВ) в МФО Казахстана достигает 365%. Это значит: взяв 100 000 KZT на 30 дней, вы отдадите 115 000–130 000 KZT.
Сравнение: банк vs МФО
Основные отличия в таблице:
- •Ставка: банк 18–25% годовых · МФО 150–365% годовых
- •Срок: банк до 7 лет · МФО до 30 дней
- •Сумма: банк до 10 млн KZT · МФО до 500 000 KZT
- •Скорость получения: банк 1–3 дня · МФО 15–30 минут
- •Документы: банк — справка о доходах · МФО — только удостоверение
- •Переплата за 100 000 KZT / 1 год: банк ~22 000 KZT · МФО ~150 000–360 000 KZT
Когда что выбрать
Выбирайте банк, если: у вас есть официальный доход, нужна сумма от 200 000 KZT, вы готовы подождать 1–3 дня и хотите минимальную переплату.
МФО оправдан только в крайнем случае: деньги нужны сегодня, срок возврата — до 30 дней, и вы заранее знаете, что вернёте всю сумму вовремя. Не используйте МФО для рефинансирования других долгов.